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投资理财的陷阱

近几年,随着大众投资理财的不断兴起,人们投资理财热情高涨,但由于盲目跟风理财,就出现了各类投资理财被骗的案例,而不法分子往往就看中了投资者在理财知识方面了解甚少,贪图高收益,盲目跟风等特点,造成投资者频频掉入投资理财陷阱中。必须擦亮双眼,避免上当受骗。现在给大家介绍投资理财的各类陷阱。

投资理财的陷阱插图1

(一)“P2P非法集资”陷阱:典型代表e租宝。

P2P理财平台非法集资的手段主要有三种:一是网络借贷平台发布虚假的高利借款标的,甚至发假标自融。二是网络借贷平台通过先归集资金、再寻找借款对象的方式,使放贷人资金进入平台的中间账户,并由平台实际控制和支配;三是黑客入侵P2P平台,利用网站漏洞诈骗敛财。

据了解,e租宝自2015年下半年开始,平台规模大幅增长。每月新增借款从年中的40多亿元,跃至年尾170多亿元。用1年半的时间,创造了累计交易额达700亿元的“神话”。但是,靠着借新还旧,搭起没有根基的大厦,就像无本之木,无源之水一样,终有枯竭、倒塌的一天。

(二)“交易所非法集资”陷阱:典型代表昆明泛亚。

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不同于e租宝空手套白狼,交易所非法集资往往有一定的实物和商品,但是会通过控制操作平台价格,将某些业务包装成理财产品向社会公众出售来非法吸纳资金,并承诺较高的固定年化收益率。事实上,在中国境内,只有上海证券交易所、深圳证券交易所、全国中小企业股份转让系统、大连期货交易所、郑州期货交易所、上海期货交易所、中国金融期货交易所、上海黄金交易所这八家交易所是国务院和证监会批准成立的正规交易所,其他则均为地方政府或者商务部此前批准的交易所。而现在,一些野鸡交易所却像雨后春笋一样冒出来纷纷涌现,宣称能短期获得超高回报,实则贪婪吞噬着投资人的财富。

在交易所非法集资案件中,涉案规模和影响最大的是昆明泛亚有色金属交易所。昆明泛亚通过金属现货投资和贸易平台,自买自卖,操控平台价格,维持泛亚的价格比现货市场价高25%—30%,每年上涨约20%,制造交易火爆的假象,然后借此包装所谓“日金宝”等诱人的高收益产品。

(三)“实体项目非法集资”陷阱:典型代表蚁力神案。

实体项目非法集资与前两种非法集资套路相似,只是投资标的不同。实体项目非法集资表面假借实体项目进行融资,但实体项目的资质往往是包装出来的,金玉其外败絮其中。实体项目非法集资具有案件多发、涉案规模大、涉及投资人数多的特点,曾经骇人听闻的蚁力神案、吴英案、小姑娘案、鄂尔多斯非法集资案等均在此列。

涉及金额200亿元,受害投资者30万人,作为东北双蚂蚁之一,蚁力神案可以说是中国最出名也是吸金最大的非法集资案之一。蚁力神是蚁力神天玺集团所推出的主要商品,宣传其具有迅速补肾的功能,其原料为可药食两用的珍贵蚁种拟黑多刺蚁。这种蚂蚁在其集团下属公司采取“委托养殖”的模式:缴纳蚁种最低保证金一万元人民币,就可以领取2大1小三箱蚂蚁在家养殖,14个半月后,公司约定对蚂蚁进行回收,退还全部保证金并支付3250元劳务费,投资报酬率高达32.5%,看似稳赚不赔且收益可观。

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但在实际操作过程中,该公司上门收购蚂蚁时既不分品质也不过秤,而是鼓动养殖户继续投资养殖,以获取更多保证金,从而以拆东墙补西墙的方式支付先前加盟养户的返利。然而,大部分蚂蚁并没有实际的功效,一旦后加盟养户的资金不足以支付返利,就会发生资金断裂。2007年10月,蚁力神资金链断裂导致企业破产,蚂蚁无人回收,投资者连保证金都难以追回,更别谈劳务费了。

(四)“外汇交易”陷阱:典型代表IGOFX外汇平台。

外汇市场作为一个国际性的资本投机市场,它的历史要比股票、黄金、期货、货币市场短得多,然而它却以惊人的速度发展,规模已远超股票、期货等其它金融产品市场,摇身一变成为全球最大的市场,也给诈骗分子的介入带来了可乘之机。但不少国内外汇交易平台却打着国外监管的旗号行骗,常见的手法是通过做市商机制进行后台操控:在数据上造假,有的根本没有参与外汇交易,但在用户初入市场之时给予盈利的甜头;在交易时滑点,使下单的点位和最后成交的点位存有差距;甚至直接干扰交易,影响交易正常进行。

卷款规模高达300亿元的IGOFX外汇平台陷阱让投资者体会了一把给“黄毛丫头”交智商税的悲剧。2017年6月,1991年出生的IGOFX外汇平台总代理张雪娇卷款跑路,近40万名投资者约300亿被骗。用户在交易时,可以在来自世界各地的38位操盘手中选择自己心仪的对象托付资产,坐收渔翁之利,无需再做任何操作。然而投资者的资金进入该平台后实际上并没有真正参与外汇交易,平台通过伪造交易数据,让投资者获得“盈利”,实际上是新开户投资者的资金,IGOFX实际上也并不是外汇,而是一个资金盘,借用外汇跟单的噱头集资。

(五)“虚拟货币”陷阱:典型代表五行币。

自比特币风靡以来,借着金融科技的幌子,实际干着非法集资勾当的案例近年来可谓屡见不鲜。随着区块链新一轮的爆红,各种代币大行其道,五行币、亚盾币、维卡币等层出不穷。不少消费者被推销各种所谓“数字货币”的产品,一些产品甚至被冠以 “中国人民银行授权发行”名号,一些经营者自称央行发行数字货币推广团队。这些诈骗分子以高收益等诱惑消费者,在买入前期,消费者可能获得一定的收益,一旦时机成熟,诈骗分子就会集中抛售,购买的虚拟货币价格一落千丈,大部分投资者都血本无归。

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但实际上,真正有应用价值的、基于区块链技术的数字货币只是极少数,大多数数字货币是毫无实际应用价值的庞氏陷阱。这些虚假的数字货币往往具有这样几个共同特点:注册免费得矿机,给推广人适当的收益;上涨过程中疯狂鼓励人买币,在下跌过程中,不断的宣传正是大家进场的好机会;代币的发行量未知,发行商是否真的遵守锁仓未知等;以数字货币为幌子来进行传销。对于数字货币投资者来说,辨别真假数字货币,避免陷入非法集资、传销等陷阱尤为重要,而首先,广大投资者不管是面对数字货币还是区块链项目,很重要的一点就是不要相信任何一夜暴富多少倍、保本保收益、稳赚不赔的宣传,所谓五行币,是一种以高额返利为诱饵,打着“五行币”这一虚拟数字货币旗号的传销产品,借助快速暴富、发横财等令人心动的承诺,通过微信群、社交软件群、公众号进行洗脑,并辅之以线下活动,大肆招摇撞骗,给投资者及其家庭带来巨大财产和精神损失。

(六)“消费返利”陷阱:典型案例“万家购物”案。消费返利原本是一项常见的促销手段,如今却经常被包装成投资陷阱。其主要特征是:通过互联网第三方平台介入商家和消费者的交易过程,许诺在平台的消费额度部分返回,或通过现金消费送等额积分等形式,诱导消费者注册会员消费和商家加盟平台回流货款。影响范围最大、造成后果最为严重的是“万家购物”案。“万家购物”返利网,声称在全国拥有300万会员,全国2000多个县市均有代理网点,联盟商家达10万家。通过会员会费缴纳,“万家购物”圈得大量资金。截至网站被查处时,“万家购物”实际已拥有近200万会员,涉案金额达240.45亿元。

(七)“理财产品”陷阱:典型案例金赛银事件。

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“理财产品”陷阱往往许诺高收益,利用投资者贪图高收益的心理来谋求其本金。“理财产品”陷阱往往借助银行、基金、保险等金融机构进行,或注册假基金、假民营银行来忽悠投资者。

有的金融机构为片面追求关注度和销售量,推出所谓的“吸睛”产品,但暗藏误导;一些不法分子利用互联网平台虚构产品或项目,或承诺高额回报引诱消费者出资,或冒用机构名义伪造产品,往往涉嫌非法集资,给消费者造成经济损失。

其中涉案规模最大,最为引人注目的是金赛银基金事件。2015年10月,深圳金赛银基金管理有限公司陷入60亿元兑付危机中,金赛银负责人王维奇跑路,客户的几十亿资金无处追讨,无处申诉;而平安人寿被曝由其业务员向客户兜售的巨额金赛银理财产品无法兑付。通过高档豪华会所装门面、拉拢政府官员打着政府项目的旗号推销、打平安保险担保的幌子、宣传公司挂牌上海股交中心等方式,金赛银公司吸引了大量投资者购买其理财产品,但这些钱实则进入了王维奇的个人私款。

这一事件的背后,存在着一条“有毒资产”转嫁链条:信托公司把信托贷款、债权等问题产品转给第三方私募接盘;私募公司金赛银通过动员平安员工“接飞单”等方式,打通了平安集团的销售渠道,募得巨额资金,最终挪作它用,导致原本就存在问题的资产链条断裂。

(八)“合伙人或原始股”陷阱:典型案例中晋系事件。

“合伙人或原始股”陷阱,即通过邀请投资者成为公司合伙人或向投资者虚称企业已经或即将上市、发售原始股的方式,向投资者鼓吹一夜暴富的美梦,实则利用投资资金非法集资。在“人无股权不富”的投资概念冲击下,一场场原始股售卖大戏开始集中上演,除了高回报、一夜暴富等收益诱惑外,“上市公司”这些虚晃的光环更给了非法集资更堂而皇之的马甲。

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这类陷阱中最具代表性的是中晋系事件。2016年初,一场起于中晋系美女高管在网上炫富的照片,最终牵涉出庞大的中晋非法集资系列案。通过以“中晋合伙人计划”的名义变相承诺高额年化收益,中晋系向不特定公众大肆非法吸收资金,诈骗金额高达人民币400余亿元。其合伙人的种类名目繁多,包括一般合伙人、高级合伙人、明星合伙人、超级合伙人、战略合伙人,以及永久合伙人,并吸引了九球天后潘晓婷等明星加入;其中,高级、永久、超级合伙人各自的出资规模分别为1亿元。这些资金除了用于支付员工佣金外,还用于虚增业务收入,额外支付贸易补贴及奖励,同时个人挥霍近5亿元。

(九)“养老投资”陷阱:典型代表爱福家养老投资平台

近几年,全国多个地区都出现了以投资养老院、养老公寓为名,承诺高额回报、提供优质养老服务,劝说老年人“加盟投资”的养老机构。有些机构打着提供养老服务的幌子,以收取会员费、“保证金”,并承诺还本付息或给付回报等方式非法吸收公众资金;有些机构以投资养老公寓或投资其他相关养老项目为名,承诺给予高额回报或以提供养老服务为诱饵,引诱老年群众“加盟投资”;有的机构打着销售保健、医疗等养老相关产品的幌子,以商品回购、寄存代售、消费返利等方式吸引老年人投入资金。不法分子往往通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品、亲情关爱方式骗取老年人信任,吸引老年人投资。

2018年5月中旬,南京爱福家董事长曹斌铭跑路,门店相继倒闭,留下一众不明真相的投资者,而且这些投资者大部分是老人家。乍看上去,欺骗了数千名老人、涉案超60亿元的“爱福家”并不像是一个骗局。与大多数“空手套白狼”的案例不同,“爱福家”确实投入了一定的本钱,为自己打造出了一个像模像样的虚假“外壳”。一方面,这家诈骗企业在多个城市一掷千金,建起了好几个“看上去很美”的养老基地,以此为据向参与项目的老人们夸下海口,声称“只要交了钱,就能优先入住我们未来的养老院,而且每年都能获得返利”;另一方面,这家企业还设置了许多基层营业部,专门作为老人们的“活动中心”,没事就为老人们提供一点小恩小惠,以实现让老人们“安心掏钱”的目标。

然而,无论怎么“包装”,骗局就是骗局。在涉事企业的种种蛊惑之下,许多老人都把自己辛辛苦苦攒下了的“养老钱”以《艺术品交易合同》和《居家服务合同》的方式交给了“爱福家”,其中甚至有人动用了子女的存款。就在这些老人们高高兴兴地交了钱,等待养老基地建成,坐享“返利”的时候,“爱福家”的老板曹斌铭毫不意外地选择了“跑路”。老人们的积蓄自然被席卷一空,而那些“养老基地”也成了烂尾工程。一直伪装成“敬老先锋”的骗子,终究还是露出了凶险的獠牙。

事件曝光后,受骗老人很快就报了警,并且向媒体曝光了这起事件的相关细节。然而,骗局主谋曹斌铭至今仍然失联,即便其最终被警方抓获归案,能追回多少赃款也很难说。这意味着这些老人很可能注定要为自己的轻信蒙受巨大的代价,而社会上的“养老焦虑”,也可能因为此案的发生而进一步发酵。

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结束语:投资理财的首要原则就是切忌贪心,高收益伴着高风险,结果血本无归。我们投资的目的,是实现财富增值,让生活得到改善,而不是一夜暴富。我们应该正视投资,结合自身存款、收入等因素,根据自己的风险承受能力选择适合自己的产品,且投且小心,才是投资的王道。一单被骗,第一时间报警,但骗子很狡猾,很难追回被骗财产。

文章来自互联网,作者:dongshuai,如若转载,请注明出处:http://www.52tuiguang.cn/?p=5432

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